爱又米是爱财科技集团旗下专为年轻人打造的消费金融平台，前身为2014年创立的大学生分期品牌“爱学贷”，2016年升级为覆盖全消费场景的金融服务生态。该平台以“0元首付”“低月供”为核心模式，深度整合教育培训、3C租赁、就业创业等场景，与中国银行、华融消费金融等20余家持牌机构合作，提供从数码分期到创业贷款的全周期服务。截至2025年，平台注册用户突破千万，业务覆盖全国32个省份，并延伸至白领群体，推出“米卡”信用卡等创新产品，形成“场景+金融+科技”的闭环生态。

APP功能

1、全场景消费覆盖：爱又米深度绑定年轻人高频需求，在教育培训领域提供雅思课程分期，支持用户零首付开启留学计划；3C租赁板块推出“嘿租”服务，用户可月付199元租用iPhone 15 Pro，租期满后可选择买断或换新；就业创业场景中，与中国银行合作“嗨花”额度，为毕业生提供最高5万元的创业启动金，已助力超10万青年实现创业梦想。

2、智能金融匹配系统：平台搭载AI风控引擎，3分钟完成授信审核。例如，用户提交学历、社保信息后，系统自动匹配“取点花”免息基金或“毕业金”取现产品，新用户可享3000元免息额度，老用户根据信用评级获得差异化利率，最低年化利率仅8.9%。

3、生态化服务延伸：除金融产品外，爱又米构建“消费+服务”生态。用户通过APP可直达京东自营商城，享受iPhone 16分期免息配送；接入兼职平台，完成数据标注任务即可获得信用积分，用于抵扣贷款利息；与浙商银行联名发行的“米卡”信用卡，持卡人可享机场贵宾厅、五星级酒店折扣等权益。

APP亮点

1、技术驱动的极致体验：爱又米采用全自动信审技术，用户上传身份证、绑定银行卡后，系统1分钟完成额度审批。2025年升级的4.6.3版本新增“实时提额”功能，用户授权淘宝消费记录、公积金信息后，额度最高可提升至20万元，满足购房首付等大额需求。

2、合规化运营保障：经历2020年工信部下架整改后，平台建立三级数据加密体系，通过国家信息安全等级保护三级认证。用户资金由民生银行全程存管，贷款流程嵌入人脸识别、活体检测技术，欺诈率控制在0.03%以下，远低于行业平均水平。

3、社会责任实践：设立“青年成长基金”，每年投入500万元支持乡村教师培训；与教育部合作“职教分期”项目，为中职学生提供技能培训贷款，已帮助8.3万名学生完成电工、汽修等课程学习，就业率达92%。

APP点评

1、用户口碑两极分化：正面评价集中于“审批快”“场景全”，如杭州用户李某通过“毕业金”获得2万元创业贷款，3个月内开设两家奶茶店；负面反馈多涉及第三方催收，2025年黑猫投诉平台显示，12%的投诉源于合作催收机构言语威胁，平台已上线“催收录音溯源”功能加强监管。

2、行业地位稳固：据易观数据，爱又米在年轻人消费金融市场占有率达18.7%，仅次于蚂蚁集团。其“场景+金融”模式被写入《中国消费金融行业白皮书》，成为行业创新标杆，2025年更获评“浙江省金融科技先锋企业”。

3、未来挑战与机遇：随着《网络小额贷款业务管理暂行办法》实施，平台需在2026年前将联合贷出资比例提升至30%，这对其资本充足率提出更高要求。但Z世代消费升级趋势下，爱又米通过布局元宇宙分期、AI理财顾问等新业务，有望开拓第二增长曲线。