拓道金服APP是杭州拓道互联网金融服务有限公司推出的专业汽车金融理财平台，自2013年11月上线以来，始终聚焦汽车抵押贷款细分市场。该平台以“银行级风控+互联网效率”为核心，通过动产抵押模式为小微投融资群体搭建安全、透明的信息中介服务。截至2016年，平台累计交易额突破10亿元，服务用户超5.9万人，并获得“浙江十佳互联网金融创新企业”称号。2017年完成8000万元A轮融资，引入杭州市财政、西湖房产集团等战略投资者，同时接入北京银行资金存管系统，合规性达行业领先水平。目前，APP提供100元起投的短期理财标的，年化收益稳定在9%-14.5%之间，支持新手专享加息、自动投标等多元化功能，成为大众理财的优选工具。

APP功能

1、**全流程线上操作**：用户可通过APP完成注册、实名认证、风险评估、标的筛选、投资购买等全流程操作。例如，新用户注册即可领取388元现金红包，专享加息3%的新手福利；投资时，系统自动匹配抵押率低于80%的优质标的，降低投资风险。

2、**智能投标工具**：APP内置“省心投”自动投标功能，用户可设置投资期限、收益预期、标的类型等参数，系统根据算法优先匹配符合条件的标的。例如，用户选择“12个月先息后本”标的，年化利率11%，系统将自动筛选抵押车辆估值高于借款金额20%的项目，确保资金安全性。

3、**实时数据监控**：平台提供实时交易数据、资金流向、逾期率等关键指标的透明化展示。例如，用户可在APP查看每日资金存管报告，确认投资款项由北京银行独立监管；同时，平台每月披露逾期代偿数据，2016年数据显示代偿率低于0.5%，远低于行业平均水平。

APP亮点

1、**标的真实性保障**：所有汽车抵押标的均由线下80余家自营门店完成车辆评估、抵押登记、GPS安装等流程。例如，某标的显示借款11万元，抵押车辆为2018年款宝马5系，评估价12万元，抵押率91.67%；平台同步公示车辆行驶证、登记证、钥匙封存照片等12项核心材料，确保标的100%真实。

2、**区域深耕策略**：平台在四川、云南、贵州、重庆等西南地区布局48家门店，占比超60%，形成区域化风控优势。例如，成都门店针对本地二手车市场特点，制定“72小时快速放款”流程，借款人提交材料后，平台可在3天内完成车辆核验、抵押登记并放款，效率远超传统金融机构。

3、**合规化运营体系**：平台已取得信息安全三级认证、ICP备案、等保三级等资质，2017年接入北京银行资金存管系统，实现用户资金与平台自有资金完全隔离。例如，用户充值资金需等待银行清算后（通常为T+1日）方可投资，确保资金流转全程可追溯，符合监管要求。

APP优势

1、**收益与流动性平衡**：平台提供1个月至36个月不等的标的，短期标年化收益9%，长期标（如36个月）可达14.5%，利差达5.5个百分点。例如，用户投资10万元36个月标的，使用3%加息券后，实际年化收益达17.5%，等额本息还款方式下，总收益比投资短期标高42%。

2、**低门槛普惠金融**：起投金额仅100元，支持微信、支付宝、银行卡等多渠道充值。例如，某大学生用户通过兼职积攒5000元，选择3个月期标的，按月付息，每月可获得37.5元收益，用于补贴生活费；平台数据显示，2016年用户平均投资金额为1.7万元，覆盖长尾客群需求。

3、**风控体系行业领先**：平台采用“线上大数据审核+线下门店尽调”双轨制风控，接入同盾科技反欺诈系统，过滤高风险用户；同时，线下门店对抵押车辆进行24小时GPS监控，逾期超15天即启动法律诉讼。例如，2016年平台累计处理逾期案件127起，通过法律途径追回资金占比达92%，坏账率控制在0.3%以内。