合众e贷财富APP是深圳合众财富金融投资管理有限公司推出的专业互联网理财平台，自2015年上线以来深耕汽车抵押借贷领域，形成“互联网+金融+车贷”的创新模式。平台以小额分散为核心原则，单笔借款平均金额不足6000元，有效分散投资风险。2018年接入银行资金存管系统，实现用户资金与平台运营资金完全隔离，同年上线在线查标功能提升透明度。2021年6月，平台完成自愿清退并全额兑付出借人本息，累计交易量突破47亿元，服务覆盖广州、佛山等10余个城市，获评“中国最具回报价值P2P金融平台”。

APP功能

1、**智能出借系统**：APP内置“自盈存PLUS”智能配标工具，用户授权后系统自动匹配30天至1年期不等的车贷、消费贷标的，实现资金期限与借款项目精准匹配。例如，用户选择90天期限产品，系统将分散投资至多个3个月期车贷标的，锁定期满后可立即提现，避免债权转让导致的流动性风险。

2、**全流程风控可视化**：通过“金睛风控系统”实时展示借款人征信数据、车辆GPS追踪信息及抵押登记证明。用户投资前可查看借款人芝麻信用分、负债率等12项核心指标，投资后可通过APP随时查询抵押车辆位置及还款进度，实现风险管控透明化。

3、**多维度收益管理**：提供新手加息券、续投返现、邀请奖励等三层收益叠加机制。新用户注册可获12%年化收益率的30天体验标，老用户续投可享最高3%现金返现，邀请好友投资可获得18-88元现金奖励，形成“基础收益+活动补贴+社交裂变”的复合收益模型。

APP亮点

1、**三重资产保障体系**：构建“抵押物处置+担保公司代偿+互联网仲裁”的闭环保障。所有车贷标的均办理车管所实名抵押登记，逾期后平台可3日内完成车辆变现；引入大地信通担保提供1.2亿元限额本息垫付；与广州仲裁委合作实现批量仲裁，裁决书可直接申请法院强制执行，贷后管理效率提升60%。

2、**大数据驱动精准运营**：通过神豸风控系统对接百行征信数据，建立包含2000+维度的用户画像模型。系统可实时识别多头借贷、设备异常等18类欺诈模式，2019年升级后注册进件率提升25%，进件成本降低40%，将坏账率稳定控制在1.5%以下。

3、**场景化金融生态**：APP集成“车贷+消费贷+保险”三大场景，用户投资后可免费获得前海财险提供的账户安全险，保障资金盗转盗用损失。2018年推出的“爱分期”消费贷产品，通过与京东、苏宁等电商合作，实现消费场景与理财收益的闭环，用户购物分期可享投资收益抵扣。

APP优势

1、**合规性行业领先**：作为广州市普惠金融协会理事单位，平台率先完成监管要求的“三降”（降余额、降人数、降店铺）任务，2017年即上线富友支付资金托管，2018年切换为银行存管，存管报告每月向监管部门报送，合规评分长期位居广东地区前10%。

2、**资产端深度垂直**：专注汽车金融领域，在广州、东莞等地设立12个线下风控中心，实现“面签面审+实地验车+GPS安装”三重核验。车贷抵押率严格控制在50%-60%，远低于行业平均70%-80%的水平，确保抵押物价值充分覆盖借款本金。

3、**用户体验持续优化**：APP历经23次迭代，解决安卓系统兼容性问题，优化投资流程步骤。2019年推出的“粽粉圈”社区功能，用户可通过每日签到、话题讨论获得粽币，兑换投资券或实物礼品，用户月均活跃度提升35%，形成“投资+社交”的良性生态。